2026年汽车商业险折扣率 — NCD系数表
整理时间：2026-06-16
一、NCD官方10级等级表
| NCD等级 | 对应情形 | NCD系数 |
|---|---|---|
| -4级 | 连续4年以上无赔款 | 0.50 |
| -3级 | 连续3年无赔款 | 0.60 |
| -2级 | 连续2年无赔款 | 0.70 |
| -1级 | 连续1年无赔款 | 0.80 |
| 0级 | 新车 / 上年出险1次 | 1.00 |
| 1级 | 上年出险2次 | 1.20 |
| 2级 | 上年出险3次 | 1.40 |
| 3级 | 上年出险4次 | 1.60 |
| 4级 | 上年出险5次 | 1.80 |
| 5级 | 上年出险6次及以上 | 2.00 |
等级计算公式：NCD等级 = 最近3年发生赔款次数 − 回看3年连续投保年数
🔗 来源：百度百科《无赔款优待》词条，引用中国保险行业协会《机动车商业保险无赔款优待优化方案（2020版）》
URL：https://baike.baidu.com/item/%E6%97%A0%E8%B5%94%E6%AC%BE%E4%BC%98%E5%BE%85
二、行业简化对照表（实务宣传口径）
| 情形 | NCD系数 | 保费变动 |
|---|---|---|
| 连续4年及以上未出险 | 0.50 | −50% |
| 连续3年未出险 | 0.60 | −40% |
| 连续2年未出险 | 0.70 | −30% |
| 连续1年未出险 | 0.85 | −15% |
| 新车 / 上年出险1次 | 1.00 | 基准 |
| 上年出险2次 | 1.25 | +25% |
| 上年出险3次 | 1.50 | +50% |
| 上年出险4次 | 1.75 | +75% |
| 上年出险5次及以上 | 2.00 | +100% |
🔗 来源：百度百科《无赔款优待》词条，引用中国保险行业协会方案；保险公司实务宣传口径（人保、平安、太平洋等官网公开费率说明）
URL：https://baike.baidu.com/item/%E6%97%A0%E8%B5%94%E6%AC%BE%E4%BC%98%E5%BE%85
⚠ 注意：简化表的系数（0.85/1.25/1.75等）是实务中保险公司将NCD与部分定价因子合并折算后的口径，并非官方10级表的直接映射。列出的保费变动百分比是推理值 =（系数 − 1）× 100%。
三、保费计算公式
商业险保费 = 基准保费 × NCD系数 × 交通违法系数 × 自主定价系数| 系数 | 浮动范围 | 说明 | 来源 |
|---|---|---|---|
| NCD系数 | 0.50 ~ 2.00 | 全行业统一，仅与出险次数挂钩 | 《关于实施车险综合改革的指导意见》（银保监会，2020.09.02） |
| 交通违法系数 | 0.90 ~ 1.30+ | 挂钩交管违章，28省市已实施 | 推理：综合各地保险监管公告及保险公司费率说明。具体值因省市而异，上海等试点地区有明确浮动标准 |
| 自主定价系数 | 0.50 ~ 1.50 | 保险公司根据车/人/路等因子自主浮动 | 《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》（银保监会，2023.01） |
四、法规依据详细清单
文件①：《关于实施车险综合改革的指导意见》
- 发布机构：中国银行保险监督管理委员会（现国家金融监督管理总局）
- 发布时间：2020年9月2日（2020年9月19日起施行）
- 关键内容：确立NCD系数0.5~2.0的法定浮动范围；取消原固定阶梯式折扣，引入动态浮动机制
- 🔗 URL：https://baike.baidu.com/item/关于实施车险综合改革的指导意见
- 📄 政府公报原文：https://www.gov.cn/gongbao/content/2020/content_5555521.htm（当前跳转首页）
文件②：《机动车商业保险无赔款优待优化方案（2020版）》
- 发布机构：中国保险行业协会
- 发布时间：2024年1月25日
- 关键内容：明确NCD等级计算公式「最近3年赔款次数 − 连续投保年数」；定义-4至5级共10个等级及各等级对应系数值（0.5~2.0）
- 🔗 URL：https://www.iachina.cn/ → 搜索「机动车商业保险无赔款优待优化方案(2020版)」
- 📄 百度百科引用来源（参考资料[4]）：百度百科《无赔款优待》词条引用本方案
文件③：《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》
- 发布机构：中国银保监会
- 发布时间：2023年1月
- 关键内容：自主定价系数浮动范围从 [0.65, 1.35] 扩大至 [0.5, 1.5]
- 🔗 URL：多家官方媒体报道（如新华社、中国政府网转载），未找到单篇独立URL
五、其他重要规则（来源标注）
| 规则 | 来源 |
|---|---|
| NCD记录最多回溯3年赔款次数 | 百度百科《无赔款优待》词条，引用行业协会方案② |
| 脱保 > 3个月NCD记录清零重置为1.0 | 百度百科《无赔款优待》词条，引用行业协会方案② |
| 车辆所有权转移（过户）NCD记录清零重置为1.0 | 百度百科《无赔款优待》词条，引用行业协会方案② |
| 连续投保认定：保单间隔期 ≤ 3个月为连续 | 百度百科《无赔款优待》词条，引用行业协会方案② |
| NCD系数全行业统一，最终保费差异来自自主定价系数 | 推理：基于保费公式结构 |
六、综合折扣计算示例
假设基准保费5,000元：
- 最优情况：连续3年无出险(0.6) × 无违章(1.0) × 自主定价0.8 = 5,000 × 0.48 = 2,400元
- 出险1次：1.0 × 1.0 × 1.0 = 5,000 × 1.0 = 5,000元
- 出险3次：1.5 × 1.0 × 1.0 = 5,000 × 1.5 = 7,500元
🔗 综合折扣系数：NCD × 交通违法 × 自主定价，连乘即为综合折扣（推理结果）
数据来源索引
- 百度百科《无赔款优待》词条 — https://baike.baidu.com/item/无赔款优待
- 百度百科《关于实施车险综合改革的指导意见》 — https://baike.baidu.com/item/关于实施车险综合改革的指导意见
- 中国保险行业协会 ─ 机动车商业保险无赔款优待优化方案(2020版) — https://www.iachina.cn/（搜索查找）
- 中国政府网转载《指导意见》全文 — https://www.gov.cn/gongbao/content/2020/content_5555521.htm（当前无法直接访问，可能已迁移）
- 《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》（银保监会，2023）— 多家媒体报道可查